Как создать кредитную историю и сохранить хороший кредитный рейтинг

Самый простой способ улучшить свой кредитный рейтинг — это установить хорошие привычки и кредитную историю, но знать, с чего начать и что расставить по приоритетам, может быть сложно. Разобьем его на пять простых шагов.

Чтобы создать и поддерживать хороший кредитный рейтинг, выполните следующие пять шагов.

1. Знайте, что определяет вашу кредитную историю и хороший кредитный рейтинг

Большинство кредитных рейтингов подсчитываются такими компаниями, как FICO (Fair Isaac Corporation), компания-разработчик аналитического программного обеспечения, которая разработала исходную модель кредитного рейтинга и известна как баллы FICO. Баллы обычно варьируются от 300 до 850, причем более высокие числа представляют большую кредитоспособность. 

кредитный рейтинг
Businessman in high interest rates concept

Ваша оценка FICO рассчитывается на основе ваших кредитных отчетов, которые составляются кредитными бюро, такими как Equifax, Experian и TransUnion. В частности, пять критериев входят в оценку FICO.

2. Оплачивайте счета вовремя и улутшайте кредитный рейтинг

Независимо от того, оплачиваете ли вы свои счета вовремя, наибольшее влияние на ваш балл FICO. Неудивительно, что недавние просроченные платежи влияют на ваш счет больше, чем просроченные платежи в прошлом, а привычка пропускать платежи влияет на ваш счет больше, чем один или два промаха. Даже если у вас есть история пропущенных платежей, вы можете вернуться в нужное русло. Постарайтесь вносить хотя бы минимальную сумму на любой остаток по кредитной карте и рассмотрите возможность настройки автоматических платежей или оповещений, чтобы не отставать от сроков погашения.

3. Погасите свой долг

Ваша оценка FICO учитывает, сколько денег вы должны, а для обеспеченных кредитов, таких как автокредит или ипотека, это сумма первоначального кредита, которую вы не выплатили. Предполагая, что вы своевременно производите платежи по этим типам кредитов, число, которое, скорее всего, будет подчеркнуто, — это сумма денег, которую вы должны по любым возобновляемым кредитным счетам, таким как кредитные карты.

Кроме того, оценка FICO учитывает, как ваши причитающиеся деньги сравниваются с суммой кредита, к которому у вас есть доступ. Это известно как коэффициент использования вашего кредита.

Итак, предположим, у вас есть три кредитные карты, каждая с лимитом в 10 000 долларов. Если у вас в настоящее время есть задолженность по кредитной карте в размере 3000 долларов, ваш непогашенный долг составляет 10 процентов от вашего кредитного лимита.

Вообще говоря, чем меньше это число, тем лучше. Эксперты рекомендуют держать коэффициент использования кредита ниже 30 процентов.

Если ваш уровень использования кредита выше, попробуйте придумать стратегию, чтобы погасить задолженность по кредитной карте. Инструменты бюджетирования могут помочь вам проанализировать свои расходы и увидеть, где вы могли бы сократить расходы, высвободив наличные деньги, чтобы помочь вам погасить свой долг. Консолидация долга может уменьшить ваши ежемесячные платежные обязательства, но также может повлиять на ваш кредитный рейтинг в зависимости от типа кредита консолидации долга, который вы делаете, и вашей способности погасить его.

Кредитна історія

4. Подходите к открытию и закрытию счетов стратегически

Каждый раз, когда вы подаете заявку на новый кредит, будь то кредитная карта или кредит, этот запрос попадает в ваш кредитный отчет. Кредиторы могут быть обеспокоены, если вы подали заявку на большой кредит за короткий промежуток времени. Однако компании, которые рассчитывают ваш кредитный рейтинг, обычно могут определить разницу между несколькими запросами по одному кредиту — скажем, при поиске лучшей ставки по ипотеке — и подачей заявки на несколько кредитных линий.

Также хорошо подумать, прежде чем закрывать счета кредитных карт. Например, в приведенном выше примере, если вы закрыли карту без баланса, коэффициент использования вашего кредита подскочил с 10 до 15 процентов.

Кроме того, если у вас есть кредитная карта в течение длительного времени, ее закрытие может повлиять на длину вашей кредитной истории. Ваша оценка FICO учитывает, как долго вы занимали деньги, а также средний возраст ваших счетов.

5. Продолжайте в том же духе, дайте себе время научиться создавать кредитную историю и хороший кредитный рейтинг.

Выплата ваших долгов или работа над улучшением вашей платежной истории не происходят в одночасье. Однако принятие мер по повышению кредитного рейтинга может стать одним из самых важных решений в вашей финансовой жизни; кредиторы , арендодатели и потенциальные работодатели — это лишь некоторые из тех, кто может проверить ваш кредитный рейтинг. Имейте в виду, что хорошие привычки, такие как своевременные платежи и погашение долгов, — лучший способ улучшить и сохранить свой балл.

Также рекомендуется регулярно проверять свои кредитные отчеты. Вы можете получить бесплатную копию в каждом из трех основных бюро каждые 12 месяцев. Просмотрите свой отчет, чтобы убедиться, что вся информация верна, и следите за своим кредитным профилем.

Оставьте комментарий