Кредитная История

Кредитная История
Кредитная История

Что такое кредитная история?

Кредитная история — это своего рода характеристика заемщика. Ссылаясь на кредитное досье, банк оценивает благонадежность заемщика и платежеспособность. Кредитная история содержит персональную информацию о Вас (паспортные данные, идентификационный код, номер телефона и место работы), а также все данные по вашим кредитным картам и кредитам, в том числе давно погашенным. Такие как:

  • сумма кредита или кредитного лимита
  • график платежей;
  • сроки и объем погашения кредита;
  • размер остатка по задолженности.

Кредитная история предлагает подробный обзор того, сколько кредитных линий — банковских кредитов, ипотечных кредитов, счетов кредитных карт — у вас есть. Кредитные бюро  отслеживают вашу кредитную историю и составляют кредитные отчеты с подробной информацией о вашей кредитной истории по вашему запросу или для кредиторов или других учреждений, которым необходимо проверить вашу кредитоспособность.

В вашей кредитной истории указано, сколько запросов было сделано для получения кредитных отчетов, в дополнение к любым негативным действиям, предпринятым против вас, таким как залоговое право собственности или судебные решения против вас со стороны кредиторов. Информация, содержащаяся в вашей кредитной истории, используется для расчета вашего балла FICO. Более высокие баллы FICO указывают на лучшую кредитоспособность.

Хорошая кредитная история облегчает вам получение кредита, в то время как плохая кредитная история может помешать вам брать кредит или значительно уменьшить ваши возможности. Если у вас есть история неоплаты счетов вовремя, или вы подали заявление о банкротстве или счета были отправлены на взыскание , у вас могут возникнуть большие проблемы во всем, от поиска жилья до получения работы.

Нужно ли знать свою кредитную историю?

Проблемы связаны с нехваткой средств, на получение образования, оплату дорогостоящего лечения, приобретение недвижимости или авто, решаются посредством получения кредита. Почему же случается так, что банк отказывает? Решения влияет множество факторов, и остаточное решение узнаете только после оформления заявки в банк. А важным факторов станет кредитная история.

Передача банковской тайны кредитным бюро — законна

Закон «Об организации формирования и обращения кредитных историй» регулирует процесс сбора данных о кредитах с 2009 года. Подписав кредитный договор, вы соглашаетесь с тем, что банк передаст полученную информацию о Вас и ваших кредитам в бюро кредитных историй, которое в дальнейшем будет заниматься ее обработкой и анализом. Данные по каждому следующем займа в финансовом учреждении банковского или небанковского типа также будут фиксироваться в кредитной истории, поскольку кредиторы обязаны передавать информацию по каждому представленному заемщику кредит в бюро.

В бюро кредитных историй поступают сведения обо всех займы без исключения. Без внимания не останутся ипотека или небольшие денежные займы, сумма которых составляет не более 1000 гривен.


Насколько актуальная информация о моей кредитной истории?

У банков с бюро налажен онлайн процесс обмена информацией. Данные о кредитах клиента регулярно корректируется. Если частично или полностью погашаете задолженность, это сразу фиксируется кредитной истории. Данные о состоянии кредита автоматически направляются и в бюро кредитных историй.


Где заказать кредитную историю?

Количество зарегистрированных в Украине кредитных бюро не превышает десяти, но действует четыре. Договор на обмен информацией банки чаще заключают или с Первым всеукраинским бюро кредитных историй (ПВБКИ), или с Украинским бюро кредитных историй (УБКИ).
Заказать кредитную историю и рейтинг можно онлайн на сайте УБКИ https://ubki.ua или ПВБКИ — http://pvbki.com. Согласно законодательству заемщик может раз в год заказать кредитную историю бесплатно, но сделать это онлайн кредитные бюро не позволяют. Чтобы воспользоваться услугой бесплатно, напишите письмо и отправьте по физическому адресу бюро. Устроено это для того, чтобы заемщик заказывал свою кредитную историю онлайн, но уже за деньги.

Так и поступил сотрудник из нашего офиса. Стоимость услуги 50 грн. Процедура заняла не более 5 минут. В итоге, мы получили вот такой файл, ценность которого мы так и не определили. Данные кредитной истории предоставляться в сжатом виде: выводится только кредитный рейтинг заемщика. Он рассчитывается кредитным бюро на основе кредитной истории клиента.

кредитная история


Чтобы увидеть кредитную историю в развернутом виде доплачиваем еще 50 грн. В итоге получаем информацию о движении денежных средств на кредитной карте нашего сотрудника. Зачем эта информация нужна рядовому гражданину? Скорее всего, она не понадобится, потому как данные о кредитной истории или кредите можно бесплатно посмотреть с помощью интернет-банкинга или запросить эту информацию в отделении банка.

Украинцы, как правило, ограничиваются обслуживанием в одном банке. Отказывая себе, в преимуществах разнообразия кредитных и депозитных программ. Поэтому кредитная история играет ограниченную роль в обществе. На западе же, полученная информация помогает формировать семейный бюджет, и планировать финансовую жизнь в целом.

кредитна історія



Чем полезна кредитная история?

Интерес к своей кредитной истории возникает у людей только тогда, когда отказывают в новой ссуде. Иногда бывает, что по вине банка или бюро давно погашен кредит клиента числится как просроченный. Случается и такое, что на человека оформлен мошеннический кредит, а он об этом даже не подозревает. В других случаях, информацию из бюро кредитных историй, заказывают банки при необходимости и сами оплачивают услуги бюро.

Для чего нужна хорошая кредитная история?


В Украине, обращаясь в банк за кредитом, имея при этом отрицательный кредитное досье, банк скорее всего откажет в деньгах. В лучшем случае, он повысит процентную ставку займа и попросить в залог больше имущества. Или настоять на поручительство третьего лица. В Западной Европе и США — кредитная история, своего рода, профиль человека. Чтобы без проблем получить необходимый кредит, оформить страховку или даже устроиться на работу, нужно серьезно относиться ко всем своим обязательствам перед кредитными организациями.

Какие факторы влияют на кредитную историю?
  1. История платежей по кредитам — 35%;
  2. Размер кредитных лимитов по картам и их использование — 30%;
  3. Сколько лет назад Вы приняли первый кредит (кредитный возраст) — 15%;
  4. Количество запросов в бюро — 10%;
  5. Разнообразие видов кредитов и типов карт — 10%.

Оставьте комментарий